Долги делятся не так, как имущество: суд может распределить их между супругами, но это не меняет обязательства перед банком. Разберём, какой долг считается общим, что доказывать и как поступать с ипотекой.
Общее правило
Ключевое слово — «общие». Не всякий кредит, взятый в браке, автоматически становится общим долгом.
Когда долг признаётся общим
Критерий закреплён в пункте 2 статьи 45 СК РФ: взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что всё полученное по обязательству было использовано на нужды семьи.
Отсюда два основания признать долг общим:
- обязательство возникло по инициативе обоих супругов в интересах семьи — например, оба выступают созаёмщиками;
- всё полученное израсходовано на нужды семьи — ремонт общего жилья, лечение членов семьи, покупка мебели и техники, отдых, обучение детей.
Что помогает доказать «на нужды семьи»
- целевой характер кредита: договор на ремонт, обучение, лечение;
- платёжные документы: оплата стройматериалов, медицинских услуг, мебели, совпадающая по датам с получением кредита;
- движение по счетам: перевод суммы на общий счёт, оплата общих расходов;
- согласие второго супруга на получение кредита, его участие в переговорах;
- улучшение общего имущества: подтверждённые вложения в квартиру, автомобиль;
- свидетельские показания — вспомогательно, вместе с документами.
И наоборот, о личном характере долга говорят: снятие наличных с последующей тратой на личные нужды, покупка личного имущества, игры и ставки, кредит, о котором второй супруг узнал только в суде.
Ипотека
Ипотека — самый частый и самый сложный случай, потому что здесь три интереса: двух супругов и банка.
Что важно понимать:
- квартира в залоге остаётся предметом залога независимо от раздела;
- изменение состава собственников и заёмщиков затрагивает права банка, поэтому он привлекается к участию в деле;
- суд вправе разделить квартиру и определить доли, но не вправе изменить кредитный договор без согласия кредитора.
Рабочие варианты:
- Продажа с погашением долга. Квартира продаётся с согласия банка, кредит гасится, остаток делится между супругами.
- Переоформление на одного. Один супруг остаётся единственным заёмщиком и собственником, второй получает компенсацию своей доли. Требуется согласие банка и проверка платёжеспособности остающегося заёмщика.
- Совместное погашение. Оба продолжают платить пропорционально долям; вариант рабочий только при сохранении нормальных отношений.
- Раздел долей с сохранением солидарной обязанности. Доли определяются судом, но перед банком супруги остаются солидарными должниками.
Если в квартиру вложен материнский капитал, добавляется требование о выделении долей детям — подробнее в материале о материнском капитале при разводе.
Солидарность перед банком
Если оба супруга — созаёмщики, они отвечают солидарно (статьи 322 и 323 ГК РФ). Банк вправе требовать исполнения от любого из них в полном объёме, независимо от того, как суд распределил долг между супругами.
Супруг, погасивший общий долг единолично, приобретает право регрессного требования к другому в размере, превышающем его долю (статья 325 ГК РФ). Практически это означает: платите — сохраняйте все квитанции, они станут основанием для взыскания половины.
Что делать с платежами после развода
Платежи, внесённые одним супругом после прекращения ведения общего хозяйства, учитываются при разделе: их можно предъявить к возмещению в соответствующей доле. Для этого нужны выписки, где видно, кто и когда платил.
Отдельная типичная ситуация — один супруг перестаёт платить, чтобы «наказать» второго. Результат предсказуем: растут пени, портится кредитная история обоих, банк обращает взыскание на залог. Судебный спор эту проблему не решает.
Кредитная карта, микрозаймы, долги перед родственниками
К ним применяются те же правила. Сложность в доказывании: по картам и микрозаймам почти невозможно показать целевое использование, а расписки перед родственниками суды проверяют особенно тщательно — на предмет мнимости.
Долг, оформленный распиской в пользу родственника накануне развода, — классическая схема искусственного увеличения общих обязательств. Против неё работают: проверка реальности передачи денег, финансовой возможности займодавца, движения средств.
Автокредит
Автомобиль в кредите делится по той же логике: сам автомобиль входит в состав общего имущества, а долг распределяется, если он общий. Практическая особенность — предмет залога подвижен и легко отчуждается, поэтому при риске продажи стоит сразу заявлять обеспечительные меры: запрет регистрационных действий.
Если автомобиль остаётся одному супругу, второй получает компенсацию половины его стоимости за вычетом непогашенного остатка кредита — при условии, что долг признан общим. Стоимость подтверждается отчётом об оценке, а не объявлениями с сайтов.
Банкротство одного из супругов
Если у супруга начата процедура банкротства, раздел усложняется: общее имущество может быть включено в конкурсную массу, а сделки по его разделу, совершённые незадолго до процедуры, оспариваются.
Второй супруг вправе заявить свои требования и претендовать на выплату стоимости своей доли из вырученных средств. Здесь важно не опоздать: пассивная позиция чаще всего заканчивается продажей общего имущества без учёта интересов второго супруга.
Долги по алиментам при банкротстве не списываются — они сохраняются после завершения процедуры.
Порядок действий
- Соберите перечень всех обязательств: кредиты, карты, займы, с датами и остатками.
- Определите характер каждого: общий или личный, и какими документами это подтверждается.
- Запросите справки банков об остатках задолженности на дату раздела.
- Привлеките банк к делу, если речь об ипотеке или залоге.
- Заявите требование о распределении долгов одновременно с разделом имущества — иначе придётся судиться повторно.
- Сохраняйте платёжные документы по всем внесённым после развода платежам.
Состав имущества и правила его раздела разобраны в материалах раздел имущества при разводе и соглашение о разделе имущества, а порядок подачи иска — в статье как подать на развод. Как ведётся дело — в разделе семейных споров.